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律师将六项不合理的抵押贷款保险解释为“不平等条约”

* 来源: * 作者: * 发表时间: 2019-11-26 16:04:51 * 浏览: 1
报纸“购房者被误判签署保险单。谁是住房保险的“被保险人”?在报纸上发表并在新浪和其他网站上转载后,它引起了读者的注意。他们希望本文能进一步跟进该报告。为此,记者特意邀请江苏金昌城律师事务所律师陈毅来分析《抵押商品住房保险合同》中某些条款的不合理性。同时,公民卢先生来到我们的报纸,谈论他在购买抵押保险方面遇到的麻烦。给奇怪的东西。答:保险合同中有六份不合理的合同。第二条规定,该保险仅限于借款人使用银行抵押贷款购买的房屋。借款人购买房屋后,出于装修,翻新或其他原因而购买房屋的相关财产和其他财产。室内财产不属于该保险财产。陈毅评论:该条款明确将房屋与房屋附属物分开,这违反了相关法律法规。房屋附件与房屋作为房屋的辅助设施密不可分。一旦房屋所有权和使用权被转让,附件也将被转让。在将附件从保险中划出界限时,这是一条极为不平等的条款。从另一个角度看,附属物造成损失的可能性大于房屋。与被保险人相比,将附属物与房屋分开不仅可以反映被保险人的真实想法,而且可以使被保险人有利可图。不是很实惠。合同第3条规定,保险公司对被保险人的房屋损失和费用负有以下责任:1,火灾,爆炸,水管爆裂,2,暴风雨,大雨,雷击,突然地面崩溃...陈毅评论:根据《合同法》第94条:如果因不可抗力而无法实现合同,则当事人可以终止合同。这时,买方终止合同不必履行还款义务,保险公司不必履行赔偿义务,并且银行是受益人的声明无效。因此,一旦发生不可抗力的自然灾害,保险公司将实际上无法发挥任何作用,并且买主无需购买所谓的抵押贷款保险。合同第4条规定,保险公司对下列原因造成的损失不承担责任:房屋1,战争,军事行为或暴力行为,行为2,被保险人或其家庭成员的故意行为……:从保险公司不予赔偿的范围,人为因素造成的损失无权要求赔偿,但根据现行法律规定,无论造成损失的是故意还是过失行为,均应予赔偿。 。在索赔解决过程中,保险公司首先解决索赔,然后向负责人寻求赔偿。保险公司无损失。合同第六条规定,保险金额由所购商品房的价值确定。陈怡评论:根据商品房价值确定保险金额是不合理的。根据保险合同的特殊性,应以银行贷款额作为保险额。第七条合同规定:被保险人的义务-被保险人应当采取必要合理的措施保护房屋安全,并应做好。按照公安,消防等有关部门的要求,做好防灾工作。陈怡评论:此规定比较笼统,在实际操作中有一定困难。例如,投保人很难采取必要和合理的措施来保护房屋的安全。什么样的行为是必要和合理的。把握。如果保单持有人没有这样做,保险公司将不会解决索赔。在此规定中,保险公司应更明确地规定责任和义务。合同第八条规定,被保险人向保险公司申请赔偿的,应当通过贷款银行向保险公司提出索赔,并提供保险单,赔偿申请表,有关部门证明等必要文件。保险公司收到上述申请后,根据保险责任范围迅速确定赔偿金额。陈毅评论:保险人向保险公司提出索赔时,应当通过贷款银行向保险公司提出申请。第三方(银行)之间解决购房索赔的这种关系违反了相关法律法规,因为银行无法解决纠纷。权威。根据《保险法》的有关规定,保险人应直接向保险公司提供各种单据和证明,而无需向贷款银行提供单据然后将其转移给保险公司,这不仅增加了索赔额。链接,但也会延迟索赔时间。通常,无论抵押保险的条款和受益人是谁,作为保险人和保险公司,应在自愿的基础上进行。没有保险,自愿和非贷款显然违反了《保险法》。规则。在对上述条款进行分析的基础上,陈毅律师建议有关部门进一步完善抵押保险的有关规定,以确保不损害包括购买者,银行和保险公司在内的三方的合法权益。 B.首付款还必须支付保险金。昨天,公民卢先生专程前往江南时报,以反映他的贷款购买情况。银行强迫他购买保险。即使是首次购房付款,也需要支付保险金。卢璐说,2001年,他喜欢南京鼓楼区圣淘沙花城的一栋价值41万元的商品房。在2002年1月17日支付了第一笔9万元的款项后,银行借了32万元。在贷款过程中,银行职员请来了南京一家律师事务所的律师,他提议帮助卢先生处理与房屋有关的法律手续。卢先生付了律师费200元。银行要求卢先生必须向一家保险公司购买个人抵押贷款住房保险,保险金额为41万元,支付的保险费为3890元。卢先生支付完保险费用后,从朋友那里得知,保险总额应不包括他所支付的9万元预付款,而不是房屋总价41万元。陆先生在谈到此事时生气地说:买方不理解,但银行介绍的律师应该理解,但律师没有提醒他。陆璐先生说,他在申请银行住房贷款过程中感到上当了。在这方面,银行办公室的同志说,房屋保险的金额是由保险公司确定的,与银行无关。经核实,该保险公司财产保险办公室的朱先生说,保险公司应减去陆先生在第一批中支付的9万元。这是他们工作中的一个错误,可以为卢先生解决。 C.读者:强制购买保险侵犯了消费者的权益。在新浪和其他网站上发表后,它引起了读者的很多评论。这里有两个摘录:读者刘明:中国的《保险法》明确规定保险是自愿的。购买者应有权决定是否购买保险以及公司购买哪种保险。个人住房抵押保险要求贷款购买保险的做法本质上是强制性保险,这显然违反了《保险法》。根据个人住房抵押保险的条款,一旦发生保险赔偿,银行将是受益人,而贷款购买者将是第二受益人。换句话说,保险购买者实际上不是保险的受益人。如果一个在贷款初期,房屋发生意外事故,保险公司将首先向银行支付赔偿金,而被保险人只能作为第二受益人享受剩余的保险利益。此外,银行依靠其垄断地位为普通民众实施“僵化的强制保险”并设定较高的保险费率,但它们只承担“接近零索赔风险”,这显然是不合理的。此外,银行与保险公司之间的“婚姻”侵犯了消费者的权益,排除了与其他经营者之间的公平竞争,使保险业丧失了应有的服务质量和水平。这种婚姻违反了中国的《反不正当竞争法》和国家工商行政管理总局的《关于禁止公营企业限制竞争的规定》。因此,我认为,为了维护正常的市场秩序和消费者权益,有必要从根本上纠正和惩处这种“婚姻”。读者王友:抵押购买者购买抵押保险的理由很不合理:1.银行要求担保人提供贷款,但担保人无法偿还。 2.即使房屋被摧毁,土地本身的价值仍然存在。 3.银行贷款有利可图。作为暴利党,他们应承担某些商业风险,而住房贷款的风险非常低。扣除保险公司的豁免后,其他人出现的机会非常小。通过其他方式还款。在中国的银行,不要等到外资银行开始同样的业务,然后再为时已晚。本报记者张宪军肖军尹亮为两人抵押贷款提起诉讼(新闻链接)链接1:据《法制日报》报道:去年9月,周立泰与建设银行重庆市中山路支行签订贷款合同时,要求他们申请抵押保险,并承担保险费,受益人为中山路支行,否则将不予贷款,并收取近万元的保险金。周反对财产保险是商业保险,应坚持自愿购买的原则。银行强迫购买者在未与保险公司签订合同的情况下支付保险费,这违反了自愿性原则和相关法律法规,然后在法庭上起诉建行。和保险公司。去年年底,渝中区法院裁定周立泰败诉,并向重庆市中级人民法院提起上诉。审判后,重庆市中级人民法院认为,周立泰关于贷款合同未违反国家法律,行政法规禁止的自愿性保险应当有效,并应维持一审判决。周立泰表示,她将继续向重庆市高级人民法院申请再审。链接2:据《深圳商报》报道:去年,深圳一家律师事务所贵港的律师以消费者的身份“袭击”了住房抵押贷款保险。在发布的民事判决书中,南山区法院认为,桂钢与一家保险公司签订的房屋抵押贷款保险合同,是该保险公司提供的合同形式。签订保险合同时,贵港市对保险合同第五条,第三条作了规定。该文章的第2条和第8条对格式条款有异议。贵港公司和保险公司尚未就这些条款达成协议,贵港公司在保险单上表示不同意上述条款。但是,一方面,贵港公司不同意上述条款,另一方面,贵港公司按照不一致的条款向保险公司支付了保险费,并履行了其主要义务。保险责任将根据合同承担。南山区法院认为,贵港不需要终止保险合同,而是要求更改其某些条款。就是说,实质上是向保险公司发出了修改合同的要约,但保险公司拥有拒绝贵港发出的要约的全部权利。桂钢对判决书表示不满。资料来源:江南时报